lpr（loan prime rate）即贷款市场报价利率，是指商业银行向最好的客户提供贷款的利率水平。中国lpr实行于2019年8月。
2.房贷利率计算方式
房贷利率有两种，一种是固定利率，另一种是浮动利率。目前主流的浮动利率为lpr加点方式，即lpr xx%。
3.房贷改lpr的原因
随着央行lpr利率的下调，很多人开始考虑将原来的固定利率房贷转为lpr。这样做的好处是，可以享受到更低的利率，降低还款压力。
4.房贷改lpr后的后悔情况
但是，有的人在改lpr后却后悔了。可能是因为利率没有想象中的降低那么多，或是不想背负过多的流程和手续费等。
5.后悔应如何解决
（1）了解银行规定
银行对于房贷改lpr的规定并不一致，有的银行可以免费改回固定利率，有的银行则需要收取一定的手续费。建议会员在改变房贷利率前，一定要仔细阅读银行的规定，以便了解改回固定利率的成本。
（2）通知银行
如果决定将房贷的lpr改回固定利率，一定要及时通知银行，以加速办理手续。同时，也要注意银行规定的通知期限，避免造成贷款逾期的问题。
（3）支付手续费
在银行规定的范围内，必要时会员也必须承担一定的手续费用。虽然有点不划算，但是如果能够降低负担和压力，也值得支付这笔费用。
（4）了解还款方式
改变还款方式也是需要关注的，如果之前选择的是按月等额本息还款方式，可能需要更改为按月等额本金或按月固定还款的还款方式，以免出现还款困难的情况。
6.房贷改lpr的注意事项
（1）利率变化
虽然说目前lpr的利率较为稳定，但是也需要关注lpr的利率变化。如果lpr利率大幅上涨，可能会导致还款压力的增加。
（2）银行方案选择
不同的银行方案不同，户主需要依据自己的实际情况和承受能力选择合适的方案。
（3）了解具体手续
尽管大部分银行都提供lpr转固定利率服务，但是该服务的实际流程和所需的材料并不一致，户主需要到各个银行详细了解手续和材料。
（4）影响其它贷款利率
如果一次就进行全部还款，则肯定会导致其它贷款利率的可能变更，请事先咨询银行。
7.结语
改变房贷lpr并不复杂，但是在变更前需要充分的了解lpr的利率情况，以及银行的相关规定。如果改变后发现不适应，则也需要快速的采取相应的应对措施，经过努力，自然能够顺利度过。
人们买房，除了一次性付款外，大多数都会选择房屋贷款。因此，房屋贷款的利率直接关系到每个购房者的经济情况。为此，国家一直在努力调节贷款利率，使其趋向合理，增加购房者的购房动力，并稳定房地产市场的发展。最近，《中国人民银行有关支持小微企业和个体工商户金融机构加大信贷投放支持实体经济一系列措施的通知》（以下简称“通知”）已经发布，并且其中一项措施引起了购房者和银行工作者的广泛关注。这项措施是关于房贷利率的改动，即将原本的贷款基准利率（lpr）改成贷款市场报价利率（mlf）。那么，房贷改了mlf什么时候生效呢？以下将系统地分析这个问题。
二、什么是lpr和mlf？
1.1 lpr的概念
lpr全称是“贷款市场报价利率”，是由中国人民银行制定并公布的，根据市场上银行的融资成本和贷款需求来决定相应期限的贷款利率。它一般分为1年期lpr和5年期lpr，分别对应银行贷款期限为1年和5年的客户使用。
1.2 mlf的概念
mlf的全称是“中期借贷便利利率”，是由中国人民银行制定并公布的，根据市场上的资金供求状况，为商业银行提供的中期贷款利率。mlf利率比lpr利率高，实质上是银行获取流动性的成本。
三、lpr利率为什么要改为mlf利率？
2.1 调节经济结构
lpr利率作为一种市场化利率，是根据市场的融资成本决定贷款利率，但它的实际调节效果却与征信问题和扶贫问题等多种因素相互影响。mlf利率综合反映了银行所获得的流动性成本，能够更好地调节经济结构和掌握货币政策调控方向。
2.2 调整利率结构
当前经济增速放缓、全国债券市场高于mlf利率的趋势持续，流动性拮据导致了lpr利率谈判受到限制。相比之下，mlf利率的浮动则更灵活，能够更好地适应市场需求的变化。
2.3 调整银行的利润模式
银行的利润模式一直是贷款利率中的重要组成部分。lpr利率一直以来受到贷款利率谈判的限制，银行的利率管理职能和最终实际利润相差较大。而改用mlf利率，可以适应市场变化，减少操作成本和风险，进而增加银行的利润。
四、改用mlf利率对购房者有什么影响？
3.1 贷款利率的变化
房贷利率的改动直接关系到购房者的资金支出。如果房贷利率上升，购房者还贷的金额也会跟着上升，此时，购房者的资金压力就会增加。与此相对，如果房贷利率下降，则购房者将会受益。而改动lpr利率到mlf利率，则需要根据国家政策导向及市场变化，具体的贷款利率变化会在未来确定。
3.2 贷款政策的变动
在中国金融市场深化改革的背景下，mlf代替lpr成为新的贷款利率的趋势愈加明显，这意味着贷款政策和贷款利率的变动成为现实。对于购房者而言，这种变动的影响，体现在购房者是否符合新的贷款规定、购房者能否获得更优惠的贷款利率等方面。
五、房贷改用mlf利率何时实施？
4.1 通知发布时间
《中国人民银行有关支持小微企业和个体工商户金融机构加大信贷投放支持实体经济一系列措施的通知》于2020年5月14日发布，其中提到了关于房贷利率调整的问题。
4.2 实施时间
具体的实施时间尚未公布，但从通知中可以看出，国家和中国人民银行高度重视小微企业、个体工商户等实体经济的发展和金融机构的资本流动性，适时改变房贷利率是保证经济持续发展和金融市场稳定的一种手段。同时，中国人民银行会根据金融市场情况和政策导向逐步推进此一工作，保证房贷利率的调整不影响市场的稳定性和可持续性。
六、结论
根据以上分析，房贷改用mlf利率的实施时间尚未确定，但从国家政策导向来看，市场利率是未来贷款利率的一种趋势。房贷改动会直接影响购房者的经济负担和购房动力，因此，购房者要关注国家政策和贷款政策的变化，以便在贷款申请过程中做出最合适的决策。最后需要明确的是，无论房贷利率采用何种基准，购房者的良心价值观和消费理念是购买房产的主要考量，贷款方面只是其中的资金支持手段。
